바람.별 님의 블로그

최근 한국은행의 기준금리 인하로 시중은행의 예금금리가 하락하고 있다. 이에 따라 금융소비자들은 더 나은 금리를 찾아 새마을금고와 신협으로 발길을 돌리고 있다.  예금금리 하락과 예대금리차 확대 📉예금금리가 낮아지면서 소비자들의 고민이 깊어지고 있다. 일반적으로 금리 인하 시기에는 대출금리도 함께 내려가 예대금리차가 줄어드는 경향이 있지만, 이번에는 오히려 그 격차가 확대되는 모습을 보이고 있다. 이는 은행들이 기준금리 및 시장금리 인하폭을 대출금리보다 예금금리에 더 빠르게 반영했기 때문이다. 📌 현재 주요 은행 정기예금 금리 현황 (12개월 기준)KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 : 연 2.95~3.05%카카오뱅크 : 연 2.90% (기존 3.10%에서 하락)케이뱅크 : 두 차례 인하, 현재 2...

은행들이 금리 산정 방식을 조정하는 움직임이 포착되면서, 기준금리 인하 효과가 대출 금리에 제대로 반영되지 않는 현실이 다시 한번 논란의 중심에 섰다. 금융당국이 은행에 가산금리 산정 내역을 제출하도록 요청한 배경에는, 지난해처럼 연말에 대출 금리가 갑작스럽게 상승하는 ‘대출 절벽’ 상황을 우려하는 목소리가 존재한다.    ■ 기준금리 인하와 대출 금리의 괴리최근 기준금리 인하에도 불구하고, 5대 시중은행의 신규 가계대출 금리는 오히려 상승세를 보였다. 기준금리가 내리면 일반적으로 대출 금리도 낮아져야 하지만, 은행들은 내부 산정 기준을 고수하며 대출 금리 인하에 소극적인 모습을 보이고 있다. 금융위원장 역시 “지금이 기준금리 인하 효과를 반영할 때”라며 은행들에 압박을 가한 상황이다.   ■ 상반된 정..

🔹 DSR(총부채원리금상환비율)이란?DSR(Debt Service Ratio)은 대출을 받을 때 모든 대출의 원리금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율을 의미한다. 쉽게 말해, 1년 동안 벌어들이는 소득 중에서 대출을 갚는 데 얼마나 쓰이는지를 나타내는 지표다.✅ DSR 계산 공식DSR(%) = (연간 모든 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100 예를 들어, 연소득이 5,000만 원이고 연간 대출 원리금 상환액이 2,000만 원이라면 DSR은 (2,000만 원 ÷ 5,000만 원) × 100 = 40%다. 즉, 소득의 40%가 대출을 갚는 데 사용된다는 뜻이다.   🔹 DSR 규제 적용 기준과 변화정부는 가계부채를 줄이고 금융 건전성을 유지하기 위해 DSR 규제를 강화해 왔다. 단계별 적용 일자는..

부동산 시장이 요동치고 있다. 정부의 전세대출 보증 한도 축소 방침과 금융권 연체율 급등이라는 두 가지 변수는 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까? 특히, 대출 의존도가 높은 전세 시장과 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실 문제는 부동산 시장의 불안을 더욱 가중시키고 있다. 오늘은 이 두 가지 핵심 이슈를 분석하고, 앞으로의 전망까지 짚어보겠다.   📉 전세대출 보증 한도 축소, 세입자에게 미치는 영향주택도시보증공사(HUG)는 올해 하반기부터 전세대출 보증 한도를 세입자의 소득과 기존 대출 수준에 따라 차등 적용할 방침이다. 예를 들어, 연소득 7천만 원 이상인 경우 보증 한도가 기존 5억 원에서 3억 원으로 축소된다. 반면, 연소득 4천만 원 이하인 경우에는 기존 한도를 유지하되, 대출 심사가 더욱 ..

최근 정부가 대출 규제를 더욱 강화하는 방향으로 정책을 추진하고 있다. 현재 시행 중인 스트레스 DSR 2단계는 대출 심사 시 금리 상승을 고려한 가산금리를 적용하여 대출 한도를 줄이는 방식이다. 여기에 더해 올해 7월부터는 3단계가 시행될 예정으로, 모든 가계대출에 더욱 강력한 규제가 적용된다. 정부는 이러한 정책이 가계부채를 안정시키고, 금융 시스템의 리스크를 줄이기 위한 조치라고 설명한다. 하지만 현실에서는 서민과 무주택자의 내 집 마련 기회를 더욱 어렵게 만들고, 시중은행들은 오히려 역대급 이익을 내는 구조가 되어버렸다. 결국 대출 없이도 집을 살 수 있는 고소득층과 자산가들에게만 유리한 정책이 되어버린 셈이다.   1. 서민들은 집을 살 수 없는 구조가 되어버렸다대출 규제의 핵심은 DSR(총부채..

최근 정부가 발표한 ‘청년주택드림대출’이 부동산 시장에서 큰 화제가 되고 있습니다. 청년층의 내 집 마련 부담을 덜어주기 위한 정책으로, 최대 80%의 대출 한도와 2%대 초반의 저금리가 특징입니다. 과연 이 대출이 청년들의 주거 안정에 실질적인 도움이 될까요? 그리고 시장에는 어떤 영향을 미칠까요?    1. ‘청년주택드림대출’이란?청년주택드림대출은 소득이 일정 기준 이하인 청년 및 신혼부부를 대상으로 한 주택담보대출입니다. 정부는 이 대출을 통해 청년들이 보다 낮은 부담으로 주택을 구입할 수 있도록 지원하고 있습니다.📌 주요 특징✔ 최대 80% 대출 가능 (기존 정책보다 대출 한도 확대)✔ 금리 2%대 초반 (현재 시중 은행의 주택담보대출 금리보다 훨씬 낮음)✔ 대상: 청년 및 신혼부부 (세부 소득..

2025년 1월, 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 연 3.00%로 동결했습니다. 최근 환율 변동성과 국내외 경제 불확실성이 커지면서 금리를 동결해 경제 상황을 더 면밀히 점검하겠다는 신중한 결정을 내린 것입니다. 이는 글로벌 금융위기 이후 두 차례 금리를 인하했던 기조와는 대조적인 행보로 주목받고 있습니다.   금리 동결의 배경과 주요 원인한국은행의 이번 결정은 크게 두 가지 요인에 기반합니다.첫째, 정치적 리스크와 환율 변동성의 증대입니다. 비상계엄 이후 국내 정치적 불확실성이 성장의 하방 압력을 키우고, 원-달러 환율은 1400원을 넘어 1480원까지 급등하며 외환시장의 불안을 야기했습니다.둘째, 주요국의 경제 정책 방향입니다. 트럼프 2기 정부 출범 이후 관세 정책과 미국 연방준비제도의 통화 정..